老後2000万円問題についてこのような悩みはありませんか？
「そもそも老後2000万円問題とは？」
「なぜ老後2000万円問題は重要視されている？」
「老後2000万円問題を解決する方法は？」
老後2000万円問題はたびたび注目を集めていますが、具体的にどのような算出方法で計算され、なぜ重要なのかについて理解していないという方も多いのではないでしょうか。
本記事では、老後2000万円問題の概要や重要視される理由、解決方法などについて詳しく解説します。
老後2000万円問題とは？
老後2000万円問題とは、2019年6月に金融庁の金融審議会 市場ワーキング・グループ報告書から発表された「高齢社会における資産形成・管理」において老後において “老後30年間で3,000万円が不足する”という内容をめぐる問題です。
「高齢社会における資産形成・管理」では、老後2000万円問題については以下のように記載されています。
”夫 65 歳以上、妻 60 歳以上の夫婦のみの無職の世帯では毎月の不足額の平均は約５万円であり、まだ 20～30 年の人生があるとすれば、不足額の総額は単純計算で 1,300 万円～2,000 万円になる。
この金額はあくまで平均の不足額から導きだしたものであり、不足額は各々の収入・支出の状況やライフスタイル等によって大きく異なる。”
（出典：金融審議会 市場ワーキング・グループ報告書「高齢社会における資産形成・管理」 ）
この2,000万円という金額は、同調査にて高齢夫婦の無職世帯の赤字額の平均金額は月約5万円であることに基づいており、老後20年の場合は1,300万円の不足、老後30年間の場合は2,000万円の不足となります。
老後2000万円問題が重要視される背景
老後2000万円問題が重要視される背景はさまざまですが、大きな理由として挙げられるのが「日本人の長寿化」や「退職金が減少傾向にあること」、「終身雇用が当たり前でなくなったこと」などです。
なかでも平均寿命の長寿化は老後2000万円問題の注目度を高める大きなきっかけとなっています。
2021年（令和3年）の平均寿命は男性で81.47歳、女性で87.57歳となっており、平成2年の男性:75.92歳、女性:81.90歳という平均寿命から見ても、男女それぞれ6歳ほど平均寿命が伸びているのです。
（参考：厚生労働省「令和３年簡易生命表の概況」）
このように、医療の発達が主な要因となり平均寿命が年々伸びており、それに伴い必要な資金も高くなっています。
老後2000万円問題はあくまで”目安”
老後2000万円問題が発表されたとき、大きな物議を醸しましたが、この金額はあくまで目安と考えることが重要になります。
というのも、老後2000万円問題を算出したのはあくまで「高齢社会における資産形成・管理」のデータのみに基づいた結果だからです。
「高齢社会における資産形成・管理」を作成したのは、学習院大学大学院法務研究科教授である神田秀樹氏を座長とし、消費者庁、財務省、厚生労働省、国土交通省、日本銀行などがオブザーバーになっていることもあり、信頼度の高いデータとなっています。
しかし、時代の変化にともなう物価の上昇や働き方の変化によって、この試算は崩れるという見解が多く見られます。
また、各家庭によっても必要な金額は異なるため、老後2000万円あれば十分という国民もいれば、老後2000万円では不足するという意見を持っている国民もいるのです。
このように、時代や家庭によって必要な金額は異なるため、老後2000万円問題はあくまで”目安”という考え方が一般化していますが、2,000万円を目安に老後の資金を構築することは大切だと言えます。
老後2000万円問題を解決する方法
老後2000万円問題を解決する方法で大切となるのは、老後にいくら足りないのかを明確にすることです。
まずは収入・支出・貯蓄残高を中心とした老後のライフプランを作成し、不足しそうな金額を貯蓄できるよう、普段の生活費を節約したり、何歳まで働く必要があるのかなどを知ることから始めましょう。
そのうえで、老後に向けて資金を運用するために「積立NISA」や「iDeCo」などで長期的な資金運用をすることも視野に入れることが大切です。
また、老後は年金を受け取ることも可能ですが、年金問題は不透明な部分が多いこともあり、あまり期待しすぎずに自身で資産を形成することが求められます。
まとめ
本記事では、老後2000万円問題の概要や重要視される理由、解決方法などについて詳しく解説しました。
老後2000万円問題は金融商品などにおいて引き合いに出されることが多いですが、あくまで目安であることを忘れずに、自身の老後にはどのくらいの金額が必要なのかをあらかじめ計算しておくことが大切です。
本記事を参考にして、老後の生活を安心できるように早めに準備をはじめましょう。
